Согласно анализу FinCEN, в 2024 году через корреспондентские банковские счета США прошло около $9 млрд связанных с Ираном средств теневого банкинга. Это подчёркивает, что находящиеся под санкциями структуры всё ещё могут получать доступ к долларовой системе через иностранных посредников, а не напрямую через банковские счета в США.

Согласно анализу FinCEN, примерно $5 млрд из потока 2024 года поступило от иностранных компаний-оболочек, а около $4 млрд было связано с иностранными нефтяными компаниями, которых подозревают в работе в качестве прикрытия для Ирана. В отчёте описана структура, при которой связанные с Ираном организации перемещали средства через несколько уровней компаний-оболочек и коммерческих фирм, чтобы скрыть связь со страной.

FinCEN сообщила, что транзакции проходили через корреспондентские счета США, хотя участникам схем не требовалось напрямую иметь банковские счета в США. Вместо этого они использовали посредников в зарубежных финансовых центрах, таких как ОАЭ, Гонконг и Сингапур. В отчёте говорится, что в цепочке использовались обменные учреждения, а также нефтяные, судоходные, инвестиционные и технологические компании.

В отчёте также отмечается растущее значение криптовалют. В первоначальном отчёте приводилась оценка Reuters, согласно которой объём криптовалютной активности, связанной с Ираном, к 2025 году может составить от $8 млрд до $10 млрд. Эта цифра не относится к $9 млрд потоков теневого банкинга, выявленных в анализе FinCEN, и отражает более широкую тенденцию обхода санкций, а не один подтверждённый случай в блокчейне.

Правительство США недавно расширило вторичные санкции, связанные с Ираном, на дополнительные секторы, включая цифровые активы, золото, технологии, авиацию и судоходство. Такое расширение указывает, что регуляторы смотрят не только на традиционные банковские маршруты, отслеживая перемещение стоимости санкционными сетями через границы.

Почему это важно

Отчёт важен, поскольку он указывает на структурную проблему комплаенса на стыке корреспондентского банкинга, торгового финансирования и цифровых активов. Даже при действующих санкциях доступ к долларовой системе всё ещё может обеспечиваться через многоуровневые офшорные структуры и небанковских посредников, что повышает вероятность смещения правоприменения к более строгим проверкам и рискам вторичных санкций.

Для криптоиндустрии значение состоит не столько в немедленном рыночном событии, сколько в направлении регулирования. Если власти США всё чаще будут рассматривать цифровые активы как часть более широкого инструментария обхода санкций, биржи, платёжные сети и инфраструктура, связанная со стейблкоинами, могут столкнуться с более жёсткими требованиями к проверке контрагентов, мониторингу транзакций и трансграничному комплаенсу.