Таиланд усилил надзор за тем, как используются некастодиальные криптокошельки

Некастодиальные криптокошельки в Таиланде попадут под более жесткий контроль: местная Комиссия по ценным бумагам и биржам утвердила новые правила для операций с цифровыми активами. Криптосервисы должны будут собирать сведения об отправителях и получателях переводов, а также подтверждать, что используемый криптовалютный кошелек действительно принадлежит заявленному владельцу.

Что изменится для криптосервисов

Новые требования начнут действовать 27 февраля 2027 года. С этого дня платформы, работающие с цифровыми активами, обязаны сопровождать каждую транзакцию данными о сторонах перевода и хранить эту информацию не менее пяти лет.

По запросу властей такие сведения придется передавать регуляторам. Это касается операций, в которых используется блокчейн и программное обеспечение для самостоятельного хранения цифровых активов, включая популярные решения уровня кошельков вроде MetaMask.

Зачем регулятор вводит новые правила

Генеральный секретарь тайской Комиссии по ценным бумагам и биржам Порнанонг Будсаратрагун заявила, что обновленные нормы должны снизить риск использования криптовалютных платформ для отмывания денег и финансирования терроризма.

Регулятор рассчитывает привести местные правила к международным стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Для пользователей это означает более строгую проверку переводов, когда криптовалюта перемещается между сервисами и личными кошельками.

Контекст: борьба с подозрительными счетами

Ранее тайские криптоплатформы уже заморозили более 10 000 счетов. Их владельцев заподозрили в отмывании средств после того, как власти усилили борьбу с так называемыми мул-аккаунтами, которые могут использоваться для легализации преступных доходов.

Новые правила расширяют этот подход: под более пристальное внимание попадет не только биржевой счет, но и некастодиальный кошелек, через который проходит перевод. Это важно для рынка, где биткоин и другие цифровые активы все чаще используются вне традиционных кастодиальных платформ.

Что такое некастодиальный криптокошелек

Некастодиальный криптокошелек --- это кошелек, в котором пользователь сам хранит закрытые ключи или seed-фразу и сам подтверждает операции. Такой кошелек не держит криптовалюту внутри себя: активы остаются в блокчейне, а приложение или устройство помогает подписывать транзакции и управлять адресами.

Главное отличие от кастодиального кошелька в том, кто контролирует доступ к средствам. В кастодиальной модели ключи хранит сервис, например биржа или платежная платформа. В некастодиальной модели ключи остаются у владельца, поэтому он получает больше контроля, но и сам отвечает за сохранность доступа.

Какие бывают некастодиальные кошельки и как работает анонимность

Некастодиальные кошельки бывают десктопными, мобильными, аппаратными, веб-кошельками и бумажными. Десктопные и мобильные варианты работают через приложение, веб-кошельки чаще открываются в браузере, аппаратные хранят ключи на отдельном устройстве, а бумажный кошелек предполагает офлайн-хранение данных для доступа.

Создать анонимный некастодиальный кошелек технически можно: для генерации адреса обычно не нужен аккаунт у кастодиального сервиса. Но анонимность не равна полной невидимости. Транзакции в публичных блокчейнах можно отслеживать по адресам, а если адрес связан с биржей, сервисом или личными данными, уровень приватности резко снижается.

Как выбрать, настроить и защитить некастодиальный кошелек

При выборе надежного некастодиального кошелька стоит смотреть на репутацию разработчиков, поддержку нужных сетей и токенов, регулярные обновления, понятный процесс резервного копирования и возможность управлять seed-фразой без передачи ее третьим лицам. Среди популярных программных решений часто упоминается MetaMask, а для долгого хранения пользователи нередко выбирают аппаратные кошельки.

Базовая настройка обычно выглядит так: установить кошелек из официального источника, создать новый адрес, записать seed-фразу офлайн, включить пароль или биометрию и сначала проверить работу небольшим переводом. Для безопасности seed-фразу не стоит хранить в облаке, отправлять в мессенджерах или вводить на подозрительных сайтах. Также важно обновлять приложение, внимательно проверять адрес получателя и не подключать кошелек к неизвестным сервисам.